Qu'est-ce qu'une hypothèque inversée CHIP

Tout sur l'hypothèque inversée CHIP

L'hypothèque inversée chip est une solution qui permet au propriétaires de 55 ans et plus d'obtenir un montant d'argent exempt d'impôt, pouvant aller jusqu'a 55% de la valeur de leur résidence principale. Contrairement à un prêt hypothécaire ou à une marge hypothécaire traditionelle, l'hypothèque inversée n'exige aucune mensualité, tant et aussi longtemp que vous vivez dans votre résidence. Avec la paysage démographique actuelle du québec en 2018 ou les personnes de plus de 65 ans occupe une place grandissante dans la population, ce type d'hypothèque nécessite que l'on s'y attarde d'avantage car elle peut aider un certain nombre e ces personnes. Cependant, il est important que le produit d'hypothèque inversée soit bien compris pour éviter toute confusion.

Habituellement, l'hypothèque inversée s'adresses aux personnes qui ont des revenus moins élevés à leur retraite et qui sont incapable de qualifier pour un prets hypothécaire conventionnel ou une marge de crédit hypothécaire. Dans cette situation, l'hypothèque inversée peut s'avérer la meilleur solution car elle permet d'utiliser l'équité de la maison payé au fil des ans sans devoir qualifier selon les règles hypothécaires srictes des hypothèques traditionelle. Ceci permet d'utilisé l'équité de la maison même si le revenu est faible en ne faisant aucun paiement hypothécaire.

Les citères d'admisibilités pour une hypothèque inversée sont:

      • Tout les demandeurs doivent être agés d'au moins 55 ans;
      • Votre propriété doit être votre résidence principale;
      • Tout les prêts garantis par votre propriété doivent être de montant infériur aux fonds accordés par le programme CHIP.

Règle qui détermine le montant d'hypothèque inversée qui vous sera accordé:

Le montant maximum qui peut être attribué dans le cas d'une hypothèque inversée est de 55% de la valeur de la maison. Les facteurs suivant permettrons de déterminer le pourcentage de l'équité de votre maison qui peut vous être accordé.

      • l'age du plus jeune des propriétaires de la maison;
      • le type de propriété
      • l'endroit ou la maison est située;
      • La valeur de la propriété.

À quoi peut servir le montant de l'hypothèque inversée CHIP:

Le montant qui vous est accordé est le vôtre et vous pouvez faire ce que vous désirez avec ce montant mais le prêteur exigera que votre solde hypthécaire actuel et toutes les marges hypothécaire reliés à la propriété soient payé avec le montant accordé. Il est également possible que le prêteur exige le paiement de certaines dettes dans le but d'améliore la situation financière et s'assurer qu'il n'y ai pas de défaut de paiement sur les taxes municipales et scolaires. A titre d'exemple, voici quelques idées de ce que vous pourriez faire avec la somme qui vous est accordée.

      • Rembourser des dettes
      • Rénover votre résidence
      • Régler des dépenses imprévues
      • Aider ceux qui vous sont chers
      • Profiter de la retraite que vous méritez

Les avantages de l'hypothèque inversée CHIP:

      • Aucun Paiement à faire

      • Le montant est exempt d'impôt
      • Le montant n'affecte pas le montant de vos rentes gouvernementales
      • Vous restez dans votre foyer
      • Vous restez toujours propriétaire de votre maison
      • Le montant de la dette n'excèdera jamais la valeur de la maison
      • La qualification n'est pas basé sur votre capacité à payer mais plutôt sur l'équité de votre maison

De quelle façon le montant autorisé me sera t'il versée

      • Paiement mensuel tel une rente
      • Un paiement complet
      • Sous forme de marge de crédit

Les inconvénients de l'hypothèque inversée: 

      • Intérêt plus élevée (5.79% pour un 5 ans fixe au 30 septembre 2019)
      • Intérêt composé
      • Frais d'évaluation aux frais du client (300$)

Les obligations lorsque l'on a contracté une hypothèque inversée:

      • Rester propriétaire occupant de sa propriété
      • Continuer de payer ses taxes municipales
      • Continuer de payer ses taxes scolaires
      • Gerder la maison assurée en tout temps
      • Entretenir la maison pour qu'elle ne se déteriore pas

Statistique importante du programme CHIP

      • 93% des propriétaires canadiens souhaitent prendre leur retraite à l'endoit ou ils se sentent le plus à l'aise,c'est-à-dire dans la résidence qu'ils aiment.
      • 94% des clients recommandent l'hypothèque inversée CHIP.

Comment avoir un bon crédit

Comment avoir un bon score de crédit

Un des rôles importants du courtier hypothécaire chez Multi-Prêts est de conseiller ses clients pour qu'ils aient un score de crédit acceptable à la vue des prêteurs. Si le crédit n'est pas considéré comme bon, il est difficile d'obtenir un prêt hypothécaire ou encore de changer d'institution financière lors d'un renouvellement hypothécaire. Plusieurs prêteurs utilise la cote beacon pour évaluer le risque qu'un client ne paie pas son hypothèque. Généralement un score beacon de 680 est considéré comme acceptable par les prêteur. Si les clients ont un crédit plus bas que 680, ils ont probablement des habitudes de paiements ou de gestion de leur crédit qui ne sont pas bien vu par les prêteur. Nous allons expliquer 3 comportements bénéfieur pour le crédit en expliquant le point de vue des compagnies de crédit. 

Payer à temps

Comme vous vous en douter surement il est extrêmement important de payer son compte de carte ou de marge de crédit avant la date d'échéance. Dans la majorité des cas, même si les clients ont un trop grand pourcentage d'utilisation de leur crédit, leur score de crédit sera bon si ils effectuent leur paiement minimum avant la date d'échéance. Un retard de paiement est ce qui affecte le plus le crédit autre que la faillite ou la proposition concordataire. Un retard de paiement indique que le candidat n'a pas une bonne organisation ou encore que son revenu est trop bas par rapport à ses dettes.

Ne jamais dépasser la limite d'une carte de crédit

Le dépassement de la limite autorisé sur une carte est la deuxième faute la plus grave pour le score de crédit. Elle retranche automatiquement un bon nombre de point de la côte et si la limite est dépassé a quelques reprises, le crédit peut être endommagé au point de ne pas pouvoir renouveller ou contracter une hypothèque. Ce comportement indique au prêteur que le client n'est pas en mesure d'utiliser de manière raisonnable son crédit. Le prêteur en vient à la conclusion que si plus de crédit est accordé au client, celui-ci l'utilisera au maximum encore une fois.

Garder un pourcentage d'utilisation du crédit bas

Le pourcentage d'utilisation est le troisième facteur le plus important au niveau de la côte de crédit. Il faut toujours garder un solde en deça de 35% du montant de la limite. l'idéal, bien sûr, est de toujours payer la totalité du solde au relevé chaque mois. Pour certain client dont l'utilisation du crédit était de plus de 90% le paiement des solde avec n prêt personnel ou encore la diminution des solde sous la barre des 35% peut augmenter de 40 point ou plus la côte de crédit en un ou deux mois. 

 

 

 

 

Mon vérificateur hypothécaire

Qu'est-ce que MON  VÉRIFICATEUR HYPOTHÉCAIRE ?

 Le service mon vérificateur hypothécaire de multi-prêts hypothèques Gatineau vous offre GRATUITEMENT un suivi constant pour toute la durée de votre hypothèque. Ce service vous avise des qu'il devient avantageux pour vous de refinancer votre hypothèque ou encore de magasiner un gel de taux pour sécuriser des économies. Ne laissez aucun argent sur la table et profitez de tout les changements de taux hypothécaire ou de taux de votre banque grâce à notre service personnalisé Mon vérificateur hypothécaire. 

Un prêt 5 dans 1 à 0.73% ça vous intéresse?

Et oui, vous avez bien lu, si votre courtier hypothécaire multi-pret applique les mêmes règles que les caisses desjardins dans leur publicité du taux 5 dans 1 à 1.34%, il nous est effectivement possible d'offrir l'équivalent d'un taux de 0.73%.

Dans un article précédent de mon blogue, j'ai mis en évidence la nature réelle des types de prêt 5 dans 1 et j'ai détaillé les économies qui pouvait être réalisées en optant pour un produit similaire d'un prêteur de Multi-Pret Gatineau. Nous avons donc été en mesure de faire une économie de plus de 1800$ avec le produit Multi pret Hypothèque. Voyez l'intégrale de cet article ici : Doit-on choisir un prêt 5 dans 1?

Maintenant, nous allons évaluer le taux d'intérêt à lequel nous pourrions afficher le produit Multi-Prêts Gatineau en utilisant le même résonnement que celui utilisédans le cas d'un prêt 5 dans 1 de desjardins.

Multi-Pret, ou pas pret, j'y vais !

Quand Multi-pret hypothèques Gatineau s'avère un choix logique.

Bonjour et bienvenue sur le Blog - Multi-Pret Hypothèques Gatineau. Aujourd'hui, je vais vous raconter le témoignage d'un client fidèle à son institution bancaire qui à décidé de faire le saut chez Multi-Pret pour le refinancement de ses hypothèques. Son périple décrit avec assez d'exactitude l'expérience de plusieurs clients fidèles à leur institution bancaire qui après quelques années se rendent compte que l'institution bancaire ne fait plus tellement d'effort pour préserver leur relation.